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En este apartado queremos dar unos breves consejos sobre la manera
de elegir un préstamo. En primer lugar tenemos que diferenciar
entre préstamo y crédito:
- Préstamo hipotecario: el desembolso del dinero se
produce de una sola vez y de acuerdo con las disposiciones pactadas
con la entidad financiera, hay cuotas mensuales y no se reutiliza
la cantidad amortizada.
- Crédito hipotecario: se pone a disposición de
acreditado una cantidad de dinero de la cual, él va disponiendo en
función de sus necesidades. La cuenta de crédito admite abonos,
cargos...y los intereses se liquidan en función de las cantidad
utilizada por el acreditado.
TIPOS DE PRESTAMO
- A tipo fijo: no podremos beneficiarnos de los descensos de
los tipos de intereses, pero no hay subidas de las cuotas. El
tiempo de amortización es más corto y el interes nominal más
alto que a tipo variable.
- A tipo variable: repercuten tanto las subidas como las
bajadas de los tipos de interés.
- Mixto: los primeros años el tipo de interés es fijo y el
resto variable.
- Variables de cuota fija: son préstamos variables en los que
el alza o descenso de los tipos de interés se transforman en
una prolongación o acortamiento del plazo de amortización,
quedando invariable la cuota de amortización pactada.
- Préstamos con máximo y mínimo garantizado: son préstamos a
tipo variable en los que están garantizados los tipos máximos y
mínimos que se pueden aplicar durante toda la duración del
préstamo.
- Variación de cuotas: permiten modificar periódicamente el
importe de las cuotas y el plazo, sin gastos adicionales para
el consumidor.
- Cuotas aplazadas: permiten, sin penalización, y en
determinadas circunstancias previstas en el contrato, aplazar
por un tiempo el pago de cuotas.
Hay muchas variantes y la elección no es fácil. El mejor préstamo
no tiene porque ser el más barato, si no el que se ajusta a
nuestras necesidades especificas.
COMPRAR UNA VIVIENDA
Antes de comprar una vivienda hay que tener en cuenta cuatro
aspectos básicos:
- Ubicación: cercana al metro, autobuses, mercados,...
- Características: altura, zonas comunes...
- Instalaciones: calefacción, agua, gas, electricidad,...
- Precio: la calidad de las instalaciones, las características y la
ubicación influirán directamente en el precio de la vivienda.
PASOS A SEGUIR
- Una vez elegida nuestra vivienda verificaremos las cargas
que tenga mediante la nota simple.
- Entrega de arras, es un compromiso no definitivo de compra.
Si el vendedor desiste de la operación deberá devolver el doble
de la señal y si es el comprador, perderá la señal entregada.
- Tasación del inmueble.
- Firma escritura compra-venta, ante la presencia de un
notario, se formalizará la escritura tanto de compra-venta de
la vivienda como la hipoteca. Previamente se habrá aportado una
documentación para la solicitud del préstamo y preparación de
la escritura.
- DNI o NIE
- Contrato de trabajo
- Tres últimas nóminas
- Declaración de la renta
- Movimientos de cuentas corrientes durante los últimos
tres meses
- Comprobantes de patrimonio
- Si hay alquileres o otros créditos o préstamos, los
últimos tres recibos
- Alta licencia fiscal (en el caso de autónomos)
- Ultimos pagos del IVA o IRPF (en el caso de autónomos)
- Inscripción en el Registro de la Propiedad.
GASTOS
- Tasación: la abona el comprador independientemente de la
contratación final o no del préstamo hipotecario
- Registro: solicitud de informe de cargas y al registrar las
escrituras donde figura el nuevo dueño y el préstamo
hipotecario que tiene
- Notario: da fe pública de las escrituras de compra-vena y
del préstamo hipotecario
- Gestoría: es quién se encarga de los trámites
administrativos: registro, pago de impuestos...
- Gastos bancarios: gastos de tramitación de apertura,
estudio de viabilidad...
- Impuestos: se encarga de pagarlos la gestoría con la
provisión de fondos que se ha realizado en la notaria
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
- Impuesto del Valor Añadido en el caso de vivienda
de primera mano
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales sólo en el
caso de inmuebles de segunda mano
- Plusvalía a cuenta del vendedor pero podría
pactarse lo contrario
Centro Hipotecario Trueba esta con usted desde el principio del
proceso hasta la conclusión del mismo, velando por sus intereses y
asegurandose que todo se realiza con transparencia y efeicacia.
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